Finanční všímavost znamená, že jste si plně vědomi toho, jak nakládáte se svými penězi a také, že chápete, jak vaše dnešní rozhodnutí ovlivní vaši budoucnost. Navíc – pokud víte, s čím počítat, snižujete pravděpodobnost, že vás problémy s penězi budou stresovat a budit ze spaní.
Pokud jsme vás zastihli v situaci, kdy jsou právě peníze zdrojem vašich starostí, a rádi byste to změnili, projdeme si krok po kroku, co s tím můžete dělat. Plný hrnec zlata vás na konci sice nečeká, určitá finanční jistota ale rozhodně ano.
1. Stanovte si cíle
Uvědomit si, s jakou částkou bokem na účtu budete mít klidnější život, je první krok správným směrem. Určete si hned 3 různé typy cílů: krátkodobé (do jednoho roku), střednědobé (jeden až pět let) a dlouhodobé (vzdálenější budoucnost). To vám pomůže lépe určit priority ve výdajích i spoření.
Jedním z cílů, který by měl být pravděpodobně vysoko na seznamu, je splatit dluhy s vysokým úrokem, například kreditní karty nebo osobní půjčky. Z dlouhodobého hlediska se vám to vyplatí a dá vám to větší flexibilitu.
Cíle mohou působit zahlcujícím dojmem, zvlášť když jim přiřadíte konkrétní částku. Postupnými malými změnami ve výdajích a pravidelným spořením jich však lze dosáhnout.
2. Zjistěte, kam vaše peníze odcházejí
Začněte tím, že budete několik měsíců pečlivě sledovat své výdaje. Díky tomu můžete odhalit položky, které lze omezit – například streamovací služby, které už nesledujete – a uvolnit tak peníze na své cíle.
Následně si vytvořte rozpočet. Oblíbeným modelem je pravidlo 50–30–20, které rozděluje čistý příjem do tří kategorií:
- 50 % na nezbytnosti (potraviny, bydlení, pojištění, doprava, energie),
- 30 % na zábavu (restaurace, kino, dovolená),
- 20 % na spoření a splácení dluhů.
Internetové bankovnictví a mobilní aplikace vám umožňují sledovat výdaje kdykoli a kdekoli. Díky tomu vždy víte, zda vaše utrácení odpovídá rozpočtu – nebo ne.
3. Plánujte pro mimořádné situace
Nouzový fond je nezbytnou součástí každého finančního plánu. Jde o peníze, které můžete použít místo kreditní karty, pokud přijdete o práci nebo vás překvapí nečekané výdaje.
Zajistěte si klid tím, že se připravíte na neočekávané změny příjmu a výdaje, které nemůžete ze dne na den zrušit. Nikdy nevíte, jaké výzvy budoucnost přinese.
Standardní doporučení je mít stranou částku odpovídající třem až šesti měsícům životních nákladů na snadno dostupném – ideálně úročeném – spořicím účtu.
Může to znít náročně, ale nouzový fond nemusíte vybudovat přes noc. I malé, pravidelně odkládané částky se časem nasčítají.
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak začít pravidelně spořit, je automatizace. Můžete si nastavit přímé zasílání části výplaty na spořicí účet nebo pravidelný převod z běžného účtu podle částky a frekvence, která vyhovuje vašemu rozpočtu.
4. Utrácejte vědomě
Je snadné podléhat impulzivním nákupům – zvlášť během výprodejů, jako je Black Friday nebo sváteční akce. To, že je něco ve slevě, ale neznamená, že šetříte, zejména pokud danou věc nepotřebujete.
Vědomé utrácení znamená být záměrný a před nákupem se zastavit a zeptat se: Opravdu to potřebuji? Nemůžu tyhle peníze využít lépe?
To neznamená, že si nemůžete nic dopřát. Pokud se rozhodnete pro větší výdaj, dejte si čas si na něj našetřit nebo si vytvořte plán, jak ho zaplatíte.
5. Nenechávejte peníze ležet ladem
Využívejte výhody a benefity, které vám mohou přinést více peněz. Například pokud vám zaměstnavatel přispívá na penzijní spoření, přispívejte alespoň stejnou částkou, abyste získali plnou shodu. Případně využijte spořicí účty s vyšším úročením nebo termínované vklady, které umožní vašim úsporám růst rychleji.
Nakonec je finanční všímavost cestou, a začíná malými kroky. Těchto pět vás může nasměrovat k finanční stabilitě a přinášet vám užitek po mnoho let.
